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想弄清什么是養(yǎng)老金，得從養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)起，養(yǎng)老保險(xiǎn)大家都知道，是傳說(shuō)中的“五險(xiǎn)一金”之一
（PS：五險(xiǎn)一金，是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，還有住房公積金。）
所謂的養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是相當(dāng)于在你的養(yǎng)老金賬戶存錢，退休之后每月有一筆錢發(fā)放給你用來(lái)保障老年生活，發(fā)的這筆錢就是養(yǎng)老金，也叫退休金
養(yǎng)老金可以無(wú)限期領(lǐng)
養(yǎng)老金有一個(gè)很重要的特點(diǎn)，那就是可以一直領(lǐng)下去，條件只有一個(gè)：那就是你一直活著！
即使你個(gè)人賬戶的余額已經(jīng)用完依然可以繼續(xù)領(lǐng)，而且，養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)逐年上調(diào)，你活得越久，每個(gè)月領(lǐng)取的錢只會(huì)越來(lái)越多！
難怪說(shuō)，家有一老，如有一寶呢！
交了這么多，能拿回多少？
養(yǎng)老金計(jì)算公式：
每月到手的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
?。?）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%
?。?）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)
舉個(gè)例子：
假設(shè)馬大姐從23歲開(kāi)始工作，到65歲退休！42年的時(shí)間，忽略馬大姐的工資增長(zhǎng)情況， 就以5970元參與計(jì)算。
個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算如下：
每個(gè)月馬大姐個(gè)人需要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額=5970×8%=477.6元；
每年馬大姐個(gè)人需要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額=477.6×12（月）=5731.2元；
42年馬大姐個(gè)人共需要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額=5721.2×42（年）=240710.4元。
公司繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算如下：
每個(gè)月公司會(huì)給馬大姐繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額=5970×19%=1134.3元；
每年公司會(huì)給馬大姐繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額=1134.3×12（月）=13611.6元；
42年公司會(huì)給馬大姐繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額=13611.6×42（年）=571687.2元；
總上面的總計(jì)算可以看出，馬大姐個(gè)人和所在單位42年一共交了=240710.4+571687.2=812397.6元≈81萬(wàn)元！
這僅僅是社保養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納部分，還未計(jì)算醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)以及住房公積金。
當(dāng)然，這些錢的繳納也不是白交的，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納是為了退休以后能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金，來(lái)保障退休后的正常生活，那么我們多長(zhǎng)時(shí)間能把養(yǎng)老金的錢給領(lǐng)回來(lái)？
先看一下養(yǎng)老金計(jì)算公式：
養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%。其中，本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)（本人平均繳費(fèi)指數(shù)，最高為300%，最低為60%，那么指數(shù)在0.6-3之間）
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。其中，根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定，≈（人口平均壽命-退休年齡）×12（一年12月）；
目前大家每月能夠領(lǐng)取的個(gè)人賬戶中養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，根據(jù)退休年齡的不同，“計(jì)發(fā)月數(shù)”也不一樣，到65歲退休是按照101個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)來(lái)算。
計(jì)發(fā)月數(shù)計(jì)算
還是以馬大姐為例：馬大姐2017年在廈門辦理退休手續(xù)，退休前的月平均繳費(fèi)工資為5970元（由于退休員工平均月繳費(fèi)工資指數(shù)時(shí)，包括視同繳費(fèi)年限的繳費(fèi)工資指數(shù)，為便于統(tǒng)計(jì)，我們假設(shè)月平均繳費(fèi)工資指數(shù)恒定為1），馬大姐退休時(shí)福建省上一年度職工月平均工資為5970元，且不需要計(jì)算過(guò)渡養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%=（5970+5970）÷2×42×1%=2507.4元。
個(gè)人養(yǎng)老賬戶存儲(chǔ)額=5970×8%（繳納比例）×12（月）×42（年）=240710.4元≈24萬(wàn)元；
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=240710.4元÷101（計(jì)發(fā)月數(shù)）≈2383.27元；
所以馬大姐每個(gè)月到手的養(yǎng)老金=2507.4元+2383.27元≈4890.97元。
如果按照每個(gè)月領(lǐng)到的養(yǎng)老金計(jì)算，想要回本，需要的時(shí)間= 5970× 8% × 12 × 42÷4890.97÷12=4.1年！
4.1年！參與計(jì)算的是職工繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，并沒(méi)有計(jì)算單位繳納部分，也就是不到5年就回本啦！
7月17日，經(jīng)省政府研究同意，福建省人社廳、財(cái)政廳印發(fā)《關(guān)于2020年調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金的通知》。根據(jù)省里要求，廈門市已納入養(yǎng)老保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌，直接按省定調(diào)整方案執(zhí)行。
同時(shí)，經(jīng)省里同意，廈門市原有的高于省里待遇標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)退休人員高齡補(bǔ)貼繼續(xù)保留，按原辦法執(zhí)行。
此次調(diào)整從2020年1月1日起執(zhí)行，7月底前補(bǔ)發(fā)今年1月至7月的調(diào)整金額，從8月起養(yǎng)老金按調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。
退休人員具體的調(diào)整明細(xì)可登錄“廈門市人力資源和社會(huì)保障局官網(wǎng)（http://hrss.xm.gov.cn/）”，或在人社部門自助服務(wù)終端查詢，也可在工作時(shí)間撥打12333人力資源和社會(huì)保障服務(wù)熱線咨詢，或到市、區(qū)社保中心專設(shè)窗口現(xiàn)場(chǎng)咨詢。機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員向原所在單位咨詢，由單位人事解答。
1、養(yǎng)老金調(diào)整金額怎么算？
定額調(diào)整＋掛鉤調(diào)整 符合條件的人員適當(dāng)傾斜
●定額調(diào)整部分：退休人員每人按55元調(diào)整增加。
●掛鉤調(diào)整部分：本人原有基本養(yǎng)老金2.35%和與繳費(fèi)年限掛鉤兩部分。
定額調(diào)整部分：退休人員每人按55元調(diào)整增加。
與退休人員本人基本養(yǎng)老金掛鉤部分：按本人2019年12月基本養(yǎng)老金（由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付部分，不含軍轉(zhuǎn)補(bǔ)貼等各類代發(fā)項(xiàng)目）標(biāo)準(zhǔn)的2.35%調(diào)整增加。
與退休人員本人繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）掛鉤部分：月增加標(biāo)準(zhǔn)按退休人員本人繳費(fèi)年限每滿一年發(fā)給1元。繳費(fèi)年限為退休人員辦理退休時(shí)核定的累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限），不含特殊工種折算年限。累計(jì)繳費(fèi)年限累計(jì)后剩余月數(shù)為6個(gè)月以內(nèi)的，按半年計(jì)算；7個(gè)月以上、不足1年的，按1年計(jì)算。
適當(dāng)傾斜部分：對(duì)2019年12月31日前辦理退休手續(xù)的企業(yè)軍轉(zhuǎn)干部，其2019年12月的基本養(yǎng)老金（不含軍轉(zhuǎn)補(bǔ)貼等各類代發(fā)項(xiàng)目）低于省公布的平均養(yǎng)老金2644元的，補(bǔ)齊至2644元后再參加本次基本養(yǎng)老金調(diào)整。
2019年1月1日至12月31日期間達(dá)到70周歲的機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員，在本次定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整的基礎(chǔ)上每人每月增發(fā)40元。
企業(yè)退休高齡人員的傾斜調(diào)整繼續(xù)按我市現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)和做法執(zhí)行，即：年滿70周歲至74周歲的享受100元；年滿75周歲至79周歲的享受150元；年滿80周歲的享受200元。退休人員達(dá)到領(lǐng)取年齡的次月，即由養(yǎng)老保險(xiǎn)信息系統(tǒng)自動(dòng)為其增發(fā)相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的高齡補(bǔ)貼，不再集中調(diào)整。
在2019年1月1日至12月31日期間達(dá)到70周歲、75周歲和80周歲的人員，到齡次月已經(jīng)享受了高齡補(bǔ)貼，故本次補(bǔ)發(fā)金額不包含高齡補(bǔ)貼。
●案例一：李先生2009年10月年滿60周歲辦理退休，累計(jì)繳費(fèi)年限40年3個(gè)月，2019年12月養(yǎng)老金為4000元。因此，李先生本次調(diào)整的定額調(diào)整金額為55元，養(yǎng)老金掛鉤調(diào)整金額為4000元×2.35%=94元，繳費(fèi)年限掛鉤調(diào)整金額為40.5元，三項(xiàng)加起來(lái)共調(diào)整189.5元。7月底前，李先生將收到一次性補(bǔ)發(fā)的調(diào)整金額共1326.5元。
李先生在2019年10月年滿70周歲，2019年11月起已經(jīng)享受了高齡補(bǔ)貼100元，所以本次調(diào)整就沒(méi)有再增加高齡補(bǔ)貼。
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