廈門公積金使用攻略：如何才能貸足120萬？

　　幾乎每一個上班族都有公積金賬戶，對于普通上班族來說，公積金算是不小的一筆賬。許多廈門的朋友們就問了：如何繳存，怎么貸款，怎么提取?現(xiàn)在就來幫助大家理清公積金這些事～

　　廈門公積金使用攻略

　　一，【公積金繳存】

　　Q:每個月公積金交那么多，到底劃算不劃算？

　　公積金越多越好，比例越高越好。為什么？公積金是在應(yīng)稅收入里扣除的，最直接的受益就是減個稅。

　　Q:公積金繳存是強制的嗎？公司不繳存，如何維權(quán)？

　　強制的。依據(jù)是《住房公積金管理條例》，字面理解“強制繳納住房公積金的范圍包括機關(guān)、企事業(yè)單位、社會團體等，城鎮(zhèn)個體工商戶、自由職業(yè)人員，并不強制繳納住房公積金，既可以繳也可以不繳”，如果企業(yè)不給繳存，維權(quán)不是去勞動仲裁委，而是去公積金管理中心投訴。

　　Q:公積金繳存基數(shù)和比例有哪些規(guī)定？

　　答：繳存比例——廈門目前的規(guī)定是企業(yè)根據(jù)自身情況在5%-12%范圍內(nèi)確認，如果企業(yè)經(jīng)營確實困難的，經(jīng)本單位職工（代表）大會或工會討論通過，并經(jīng)市住房公積金管理中心審核，報市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后可以降低。（執(zhí)行到2019年6月30日）

　　繳存基數(shù)——上限為上一年廈門月平均工資的3倍，目前上限是￥18864（每月公積金上限個人加公司總計￥4527）。

　　Q:公積金繳存基數(shù)如何確定？何時調(diào)整？

　　答：正常情況下，個人的公積金繳存基數(shù)是按上一年12個月平均稅前工資作為基數(shù)（滿足上下限的情況下），每年7月份調(diào)整。如單位不按個人實際工資作為基數(shù)，則除外。

　　二，【公積金貸款——以廈門為例】

　　Q：公積金貸款什么政策？

　　廈門當(dāng)前的政策是

　　1、貸款額度：

　　職工家庭首次申請住房公積金貸款的，最高貸款額度為120萬元；職工家庭第二次申請住房公積金貸款的，最高貸款額度為100萬元。

　　2、首付比例及利率：

　　首次申請住房公積金貸款購房的，住房建筑面積在90平方米（含）以下的首付款比例不低于住房總價款的20%；住房建筑面積在90平方米以上的首付款比例不低于30%；貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行；

　　第二次申請住房公積金貸款購房的，首付款比例不低于住房總價款的50%，貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行；

　　第三次及以上申請就不接受了。

　　注意：住房總價款按購房合同總價（工程總造價）與評估價中的低者確定。

　　Q：貸款條件是什么？如何才能貸足120萬？

　　答：貸款的核心要求是申請貸款前12個月應(yīng)足額連續(xù)繳存住房公積金，申請貸款時處于繳存狀態(tài)。且個人信用良好。截至申請貸款時前兩年內(nèi)個人貸款最高逾期期數(shù)不超過3期（含）、累計逾期次數(shù)不超過6次（含），非借款人原因造成逾期的不計算在內(nèi)；很簡單吧，賬戶余額沒有錢也沒關(guān)系，相當(dāng)友好。那么如何才能貸足120萬呢？從公積金網(wǎng)站計算器測算和中介獲知的信息，個人月繳存1000元以上，可以貸足120萬的。月繳存1000元，繳存基數(shù)8333元，也是很友好了~

　　Q:公積金貸款額度和我的公積金賬戶余額有關(guān)系嗎？要是我把公積金都提取出來的話，是不是貸款額度就很有限了？

　　公積金能貸多少，一般和月繳存額、賬戶余額、房屋評估價值、貸款年限都有關(guān)系。

　　注意：職工申請異地貸的，在我市及異地?zé)o公積金貸款余額。

　　三，【公積金提取】

　　Q：租房可以提取公積金嗎？

　　可以提取，不過月提取額上限是1000元。租住社會保障性租賃房和公共租賃住房的，個人及其配偶月提取總額不超過當(dāng)月實際房租支出。

　　Q:買房后提取公積金，可以全部提取嗎？有累計上限嗎？

　　答案是肯定的，買房后可以提取公積金的，而且可以全部提取，最高不超過購房實際支付的總價款或當(dāng)期的實際費用支出。同一套住房只能提取一次，辦理約定提取之后就是按時打到你的銀行卡。

　　公積金提取的累計上限最高不超過購房實際支付的總價款或當(dāng)期的實際費用支出。

　　Q：不買房也不租房，公積金就躺在賬戶活期嗎？

　　當(dāng)然不，當(dāng)年繳存的公積金，按銀行活期計息。當(dāng)年以前的公積金余額，按同期銀行一年定期存款利率結(jié)算利息。可以到公積金管理中心登錄查閱每年對賬單，每年7月份可查上一年公積金對賬單。此外，這些公積金余額還可以裝修提取，支付物業(yè)費、退休時一次提取……等等許多提取渠道。

　　Q：異地買房，可以提取廈門的公積金嗎？

　　可以，按要求提交材料就行。

　　Q：離開廈門了，公積金就白白丟了嗎？

　　可以提取帶走。按“外地戶籍離廈提取住房公積”提取公積金，按要求提交身份證明、本市儲蓄卡就行。有兩點需注意：

　　1、個人住房公積金賬戶為“封存”狀態(tài)的；

　　2、申請前兩年內(nèi)未以同一理由提取過住房公積金的。