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近期，不少市民密切關(guān)注存量浮動利率個人住房貸款定價基準轉(zhuǎn)換相關(guān)工作的進展。根據(jù)此前央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換工作即將于8月31日截止。記者從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行等銀行的最新公告了解到，多家銀行近期將對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉(zhuǎn)換為LPR（貸款市場報價利率）。
多家銀行發(fā)布公告
將進行批量轉(zhuǎn)換
據(jù)了解，存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換工作于今年3月1日正式啟動，8月31日前，各金融機構(gòu)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商，客戶可選擇將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成，或者選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。若選擇轉(zhuǎn)換為LPR，利率水平將隨市場利率水平變化；若選擇轉(zhuǎn)換為固定利率，未來貸款利率值將固定不變。
多家銀行最新公告表示，近期將對符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉(zhuǎn)換為LPR。不同銀行對于個人商業(yè)住房按揭貸款的轉(zhuǎn)換原則基本類似，即轉(zhuǎn)換后的貸款加點數(shù)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。
記者在采訪中獲悉，目前我市多家銀行已基本完成了相關(guān)轉(zhuǎn)換工作。其中，招商銀行、民生銀行、廈門銀行等行已于8月前進行了批量統(tǒng)一轉(zhuǎn)換。
各行轉(zhuǎn)換時間不同
請留意公告信息
需要注意的是，根據(jù)各行公告，批量轉(zhuǎn)換的時間有所不同。如交通銀行的批量轉(zhuǎn)換時間為8月21日；廈門國際銀行、廈門農(nóng)商銀行為8月24日；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行為8月25日，郵儲銀行為8月25日-8月31日。
如果市民不希望批量進行定價基準轉(zhuǎn)換，可根據(jù)各行具體政策，在規(guī)定時間內(nèi)通過相應(yīng)渠道進行自主辦理，否則默認視為同意批量轉(zhuǎn)換。如交通銀行、廈門國際銀行的截止日期為8月20日（含）前，廈門農(nóng)商銀行為8月23日（含）前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行為8月24日（含）前，建設(shè)銀行為8月31日（含）前。
銀行工作人員提醒市民，可通過線上、線下渠道進行轉(zhuǎn)換或登記。如農(nóng)行客戶可通過掌上銀行、網(wǎng)上銀行、客服或者原貸款經(jīng)辦行進行登記；建行客戶可通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、全國任一網(wǎng)點或貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理。請市民朋友做好貸款行相關(guān)信息了解工作，以免錯過相應(yīng)業(yè)務(wù)辦理期限。此外，在批量轉(zhuǎn)換完成后，如果對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議的市民，請在各銀行公告的時間內(nèi)通過規(guī)定的渠道進行協(xié)商處理
1、原則上，貸款定價基準轉(zhuǎn)換應(yīng)于2020年8月31日前完成。
2019年12月28日，中國人民銀行發(fā)布的公告中規(guī)定：
自2020年3月1日起，金融機構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價基準只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。
2、利率轉(zhuǎn)換，只能轉(zhuǎn)換一次
定價基準只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。若錯過8月31日，可能永遠轉(zhuǎn)換不了。目前銀行APP上都可以通過網(wǎng)上銀行辦理操作。目前，馬上要到央行給定的原則上截止日期，對于想辦理但尚未辦轉(zhuǎn)換的客戶來說，要抓緊時間了！但今年涉及到疫情影響，轉(zhuǎn)換日期是否會往后延期，目前尚不可知。
3、利率轉(zhuǎn)化的增加基點，等于原合同利率與2019年12月份LPR的差額。
公告中規(guī)定：商業(yè)性個人住房貸款的加點數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。
那么到底應(yīng)該如何算呢？
2019年12月的5年期以上LPR為4.80%。
示例1：假設(shè)你之前的貸款利率折扣為基準利率的9折，即（4.9%*0.9=4.41%）執(zhí)行。原合同利率與2019年12月份LPR的差額為（4.41%-4.80%=-0.39%），即基點固定，未來每個月都會在最新LPR的基礎(chǔ)上增加基點。
即最新執(zhí)行的LPR為：（4.65%-0.39%=4.26%），比原來的4.41%少15個基點。
示例2：假設(shè)你之前的貸款利率折扣為基準利率的1.2倍，即（4.9%*1.2=5.88%）執(zhí)行。原合同利率與2019年12月份LPR的差額為（5.88%-4.80%=-1.08%），即基點固定，未來每個月都會在最新LPR的基礎(chǔ)上增加基點。
即最新執(zhí)行的LPR為：（4.65%+1.08%=4.26%），比原來的5.88%少15個基點。
不管未來LPR如何變，更改后執(zhí)行的利率，都是在最新的LPR上增加差額的基點。
那如果原合同貸款金額為300萬，等額本息，執(zhí)行原利率是4.9%上浮10%。那么轉(zhuǎn)換前后，會省多少錢呢？
如果LPR在不調(diào)整的情況下，30年下來，可以省下不少錢呢！
4、目前情況下，是否要轉(zhuǎn)換呢？
鑒于購房貸款的償付期較長，所以購房者在做選擇時，不僅要考慮當下，更要著眼于未來。
觀點1：很多人預(yù)計近幾年LPR利率還會下行，同時也是預(yù)計在未來十幾年或二十幾年的貸款期限內(nèi)，LPR利率不會出現(xiàn)大幅上漲的情況。這部分人更傾向于轉(zhuǎn)換利率。
觀點2：雖然短期看LPR利率走低的可能性會更高，但這主要是近兩年的經(jīng)濟形勢所致，如果未來中國經(jīng)濟逐步好轉(zhuǎn)，LPR浮動利率也存在上漲可能。上漲過多，月供增加，還不如維持現(xiàn)狀，在一個可控的范圍內(nèi)。
所以大家還是根據(jù)自自身的實際情況來選擇。如果剩余貸款年限短，轉(zhuǎn)換后大可不必考慮LPR增加的事，轉(zhuǎn)換后會更合適。如果剩余貸款年限長，還是從自身可承擔的風(fēng)險角度考慮，慎重選擇。
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