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11月3日，廈門市金融辦在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法的補(bǔ)充通知》（下文簡稱“通知”），以進(jìn)一步規(guī)范廈門市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理工作，防范跨區(qū)域監(jiān)管套利行為。
根據(jù)通知要求，在廈門新設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的法定代表人、董事、監(jiān)事、經(jīng)理等高級管理人員曾在其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)任職過高級管理崗位的，或持有新設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)5%以上股權(quán)比例的股東曾持有其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股權(quán)的，申請備案時，需要提交原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)刂鞴懿块T整改通過的相關(guān)證明或本市監(jiān)管部門認(rèn)可的整改通過證明。
最新的補(bǔ)充通知還規(guī)定，取得備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，廈門金融辦可以直接注銷其備案登記，其所列的情形包括：
通過虛假、欺騙手段取得備案登記的；
嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)或行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的；
監(jiān)管部門通過實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)人員查無下落的；或雖然可以聯(lián)系到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一般工作人員，但其無法知悉網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況也不能聯(lián)系到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人的；
取得備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個月的。
2017年2月4日，廈門市金融工作辦公室印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》，為全國首個網(wǎng)貸備案登記監(jiān)管辦法。
此前，廈門地區(qū)已有400多家機(jī)構(gòu)的企業(yè)名稱和經(jīng)營范圍中，注明了“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等字樣。這些公司除去數(shù)十家在開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，絕大多是新設(shè)立且并沒有實(shí)際業(yè)務(wù)。
這些新公司存在普遍的共性：如企業(yè)注冊地址集中在中國(福建)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)；同一人為多家機(jī)構(gòu)的法定代表人；成立時間不滿一年；未發(fā)現(xiàn)開展實(shí)際網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；認(rèn)繳資本和實(shí)繳資本為零或者不明等。
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等字樣是備案登記管理中的明確要求，是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案程序的第一步。據(jù)此前報道，有地方監(jiān)管層人士透露，“未來全國可能一共就發(fā)100張網(wǎng)貸備案‘牌照’。”如若屬實(shí)，網(wǎng)貸“牌照”價格也將飆漲。
對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，這是一些人利用當(dāng)?shù)卣弑憷?，成立的空殼公司，或考慮在以后實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。
需要注意的是，工商變更、注明只是網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)備案登記的一個前置步驟，對于完成備案登記并無實(shí)質(zhì)作用。有分析人士表示，此舉大量注冊空殼公司的行為難以實(shí)現(xiàn)套利。對400多家已經(jīng)完成變更注冊的機(jī)構(gòu)如何處理，還沒有明確對策。
備案登記前置條件經(jīng)營范圍需明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在經(jīng)營范圍中明確注明“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等字樣是備案登記管理中的明確要求，是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案程序的第一步。
根據(jù)2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第二章第六條，開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中實(shí)質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介。
再根據(jù)之后發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，新設(shè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記程序包括，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊，并在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等相關(guān)內(nèi)容。
已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。之后，多地的相關(guān)政策也基本貫徹了這一要求。
《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》也有類似要求：新老網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向市金融辦申請備案登記前，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。
自貿(mào)區(qū)廈門片區(qū)的工商口徑較松
需要注意的是，上述網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)扎堆地區(qū)即中國（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)是特殊的行政地區(qū)。
中國（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，是中華人民共和國國務(wù)院批準(zhǔn)在福建省設(shè)立的自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，福建自貿(mào)區(qū)包括了福州片區(qū)、廈門和平潭片區(qū)。
2015年頒布的《中國（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)管理辦法》規(guī)定，當(dāng)?shù)厥∪嗣裾坝嘘P(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照各片區(qū)管理機(jī)構(gòu)行使管理權(quán)限的要求，將能夠下放的經(jīng)濟(jì)社會管理權(quán)限，依照法定程序最大限度下放給各片區(qū)管理機(jī)構(gòu)。
自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)的管理機(jī)構(gòu)，有職責(zé)研究制定本片區(qū)相關(guān)行政管理制度并組織落實(shí)。
對于中國（福建）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廈門片區(qū)近期突然出現(xiàn)數(shù)百家“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”，另一片區(qū)的金融監(jiān)管部門人士表示，“當(dāng)?shù)氐墓ど炭趶捷^松。”
在網(wǎng)貸行業(yè)的政策敏感期，“如果嚴(yán)一點(diǎn)，福建省、自貿(mào)區(qū)、廈門市的政府跟金融辦都要同意才行完成工商變更、注冊。”具體操作和要求，是要看當(dāng)?shù)馗骷壉O(jiān)管部門是如何溝通的。
全國尚未開閘400多家新設(shè)機(jī)構(gòu)如何處置？
據(jù)了解，全國范圍內(nèi)，目前只有少數(shù)地區(qū)的少量機(jī)構(gòu)能完成工商信息的變更和注明。
在山東、江蘇、內(nèi)蒙古、湖南、廣西等地，雖有機(jī)構(gòu)完成了工商經(jīng)營信息的變更、注明，但數(shù)量不多，且監(jiān)管部門也較為謹(jǐn)慎。
多地的監(jiān)管層人士及平臺均表示，工商變更、注明，需要機(jī)構(gòu)注冊地的金融監(jiān)管部門提供證明才行。
附補(bǔ)充通知全文：
廈門市金融工作辦公室關(guān)于廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法的補(bǔ)充通知
各有關(guān)單位：
為了進(jìn)一步規(guī)范我市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理工作，防范跨區(qū)域監(jiān)管套利行為，根據(jù)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》及相關(guān)規(guī)定的要求，現(xiàn)將相關(guān)補(bǔ)充事項(xiàng)通知如下：
一、新設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的法定代表人、董事、監(jiān)事、經(jīng)理等高級管理人員曾在其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)任職過高級管理崗位的，或持有新設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)5%以上股權(quán)比例的股東曾持有其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股權(quán)的，申請備案時，應(yīng)當(dāng)提交原網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)刂鞴懿块T整改通過的相關(guān)證明或本市監(jiān)管部門認(rèn)可的整改通過證明。
二、已存續(xù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請備案登記時，除應(yīng)當(dāng)按照《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》第五條、第十一條提交材料外，還應(yīng)當(dāng)提交主要合作機(jī)構(gòu)名冊及合作內(nèi)容簡介，包括但不限于借款人推介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等。
三、資金存管銀行應(yīng)當(dāng)為符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行，并在銀行資金存管上線后5個工作日內(nèi)向市金融辦書面報告。
四、取得備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請對持股比例超過5%的股東、法定代表人、董事、監(jiān)事、經(jīng)理等高級管理人員及平臺名稱備案變更的，應(yīng)當(dāng)出具法律意見書。如涉及本通知第一點(diǎn)所述情形的，還應(yīng)按照前述要求提交整改通過的相關(guān)證明。
五、取得備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，市金融辦可以直接注銷其備案登記并將相關(guān)情況向社會公示，并不再對被注銷備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案：
?。ㄒ唬┩ㄟ^虛假、欺騙手段取得備案登記的；
?。ǘ﹪?yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)或行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的；
?。ㄈ┍O(jiān)管部門通過實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)人員查無下落的；或雖然可以聯(lián)系到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一般工作人員，但其無法知悉網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營情況也不能聯(lián)系到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人的；
?。ㄋ模┤〉脗浒傅怯浐?/font>6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個月的。
六、經(jīng)備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)依法解散或者宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由市金融辦注銷備案登記，市金融辦將及時公示相關(guān)信息。
七、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前不少于30個工作日，書面向市金融辦報備。
報備的資料包括:
?。ㄒ唬┒聲蚬蓶|會同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議；
?。ǘM終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報告，包括但不限于平臺基本情況，代償資金及投資人基本情況，存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況，終止業(yè)務(wù)的具體方案，對可能引發(fā)的風(fēng)險進(jìn)行評估并提出應(yīng)對措施等；
?。ㄈ┙K止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案；
（四）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案；
（五）負(fù)責(zé)終止業(yè)務(wù)的部門、主要負(fù)責(zé)人、職責(zé)分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；
（六）市金融辦要求提供的其他文件和資料。
八、終止業(yè)務(wù)期間，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)平臺網(wǎng)站不得關(guān)閉，平臺的高級管理人員不得失去有效聯(lián)系。市金融辦督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)和風(fēng)險處置，辦理注銷備案登記工作。
九、本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期和《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》一致。
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